信用 | 信用證安全？！——真實(shí)案例講述信用證水有多深！

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先曝光一下騙子：玩具行業(yè)，西班牙騙子MUNECAS SAICA S.L.客人真實(shí)名字為HO，后面跟單的為JOSE還有TINA，其實(shí)可能都是同一個(gè)人。他們會(huì)直接要求做信用證或者O/A，每一票信用證的金額都比較小，大概在2萬美金到5萬美金之間。如果一票訂單的金額比較大，他們也會(huì)要求分票開信用證，控制開證金額。這樣做的好處是，第一，一般供應(yīng)商覺得金額不大，就會(huì)放松風(fēng)險(xiǎn)把控。第二，方便他們操作。

事情是這樣的：

　　前年有份這個(gè)西班牙客人（客人真實(shí)名字為HO，后面跟單的為JOSE還有TINA，其實(shí)可能都是同一個(gè)人）的詢單，我們也就按照流程報(bào)了一份價(jià)格給他?？腿艘彩强瓷先ズ軐I(yè)的樣子，我查了一下他們網(wǎng)站，雖然GOOGLE 頁面搜索少了一點(diǎn)，也沒什么不正常。

　　以我的經(jīng)驗(yàn)，GOOGLE頁面搜索少可能的原因不外乎這么幾種情況：

1. 這是一家新注冊(cè)的公司或者剛剛開通網(wǎng)站不久；

2. 客人所在的國(guó)家語言問題；

3. 比較專業(yè)的客人，產(chǎn)品細(xì)分比較少或者分支業(yè)務(wù)不多。

　　于是我又換了西班牙文去本地搜索了一遍，結(jié)果差不多，當(dāng)時(shí)也沒太在意。

　　后來客人突然說要下單，金額為45000多美金，前提是必須做L/C或者O/A。信用證我們比較熟悉，所以就答應(yīng)客人可以做信用證，當(dāng)時(shí)自己也想，能開信用證的客人一定是好客人，至少信譽(yù)方面還是可以的。接下來就開始了無比糾結(jié)的一年多追款旅程，至今無解。所以，這里必須說一句，是的，曾經(jīng)很多人都說能開信用證的客人都是好客人，我自己也堅(jiān)信，但是這個(gè)事情把我臉打的啪啪響。

　　第一份信用證開過來了，看到條款覺得風(fēng)險(xiǎn)很大，本來打算不做的。人有時(shí)候就是這樣，覺得到嘴的肉不肯放掉，結(jié)果可能損失更多。

　　信用證規(guī)定除了基本的硬性條款以外，還密密麻麻的寫著10條軟條款。當(dāng)時(shí)覺得其中很多軟條款都是沒有問題的，都是些認(rèn)證、檢測(cè)、證書以及文件格式之類的，覺得也沒什么，完全可以達(dá)到。其實(shí)后來一想，這正是客人的陰險(xiǎn)之處。

　　很多供應(yīng)商根本不知道開證行的要求以及信譽(yù)，而且開證行還需要檢測(cè)以及證書正本，而有一些正本只能打印，開證行完全有足夠的理由拒付，這樣一來，主動(dòng)權(quán)全部落到客人的手上。

　　客人在短短一個(gè)月之內(nèi)同一批次的產(chǎn)品開了4份信用證給我們，這樣金額加起來也有十來萬美金了。后來一想，客人為何每份信用證之間的時(shí)間格的這么短，就是方便客人操作，等你發(fā)現(xiàn)了，你的貨已經(jīng)全部在海上了，我也不知道當(dāng)時(shí)為什么就相信他。

　　有句話說的好，不要怪?jǐn)橙颂苹还肿约禾募绷??？腿碎_了信用證以后就會(huì)馬上催你做貨，貨做好了主動(dòng)權(quán)已經(jīng)喪失了一半了。中途客人會(huì)以棄貨或者退運(yùn)威脅，因?yàn)榭腿说呢浕径际侵放频模瑹o論何種方式處理，風(fēng)險(xiǎn)都是極大。

　　說到信用證詐騙，很多人覺得不可思議，銀行擔(dān)保的東西客人怎么詐騙。L/C確實(shí)是比較好的付款方式之一，安全性是很好的，前提是客人無心詐騙的情況下。

　　MUNECAS SAICA S.L.這個(gè)客人對(duì)信用證太熟悉了，而且又有心在這一塊詐騙，所以防不勝防的，他非常懂得欲擒故縱的道理，往往會(huì)取得你的信任，讓你放松警惕。

　　客人為什么堅(jiān)持要用L/C或者O/A的原因是，這樣他可以幾乎無成本騙貨。客人就連那10%或者20%的定金也不想出，直接開信用證給工廠，然后忽悠你把貨交了，然后坐等信用證過期。期間會(huì)承諾去改信用證有效期也真的會(huì)去改的，因?yàn)楦淖C的費(fèi)用反正不用他出，然后等過了半年，一年的，這批貨在碼頭就要被拍賣了，然后他再去以低價(jià)拍去。

　　L/C的安全性的前提是你的交單必須沒有不符點(diǎn)的情況下，如果有不符點(diǎn)，銀行就失去了擔(dān)保的義務(wù)，主動(dòng)權(quán)就不在你手上了。MUNECAS SAICA S.L.深諳其中的奧妙，開給每個(gè)供應(yīng)商的信用證都會(huì)加上很多軟條款，乍一看基本上沒什么問題（他們肯定是做了專門的研究的），幾乎每一條都可以達(dá)到要求。但是等到交單的時(shí)候肯定會(huì)有不符點(diǎn)。他們對(duì)每個(gè)條款都會(huì)有模棱兩可的規(guī)定，一個(gè)不小心馬上就被繞進(jìn)去了。

　　我也是后來才知道的，原來客人在這個(gè)行業(yè)口碑很差，在歐洲也是劣跡斑斑。之前好像因?yàn)榍謾?quán)的問題害了廣東的兩家工廠吃了官司，差一點(diǎn)破產(chǎn)。退貨對(duì)于他們而言更是家常便飯。

　　其實(shí)生意難做的時(shí)候，大家更應(yīng)該檫亮眼睛。巴菲特說過，在別人貪婪的時(shí)候恐懼，在別人恐懼的時(shí)候貪婪。

　　中國(guó)供應(yīng)商的錢好騙，主要是客人覺得你不做有的是人做，之前有個(gè)前輩分享的一個(gè)意大利的騙子的文章也有提到過類似的問題，很多供應(yīng)商被騙了還在幫騙子數(shù)錢，其實(shí)主要原因在于很多工廠老板根本不懂信用證或者O/A繁瑣的操作流程，也不會(huì)有專門的人才去研究這一塊。所以騙子屢屢得手。MUNECAS SAICA S.L.這個(gè)客人是很有一套的，跟銀行的關(guān)系也很好。對(duì)信用證的每個(gè)條款都是做了細(xì)致的研究的，這也是他們能游刃有余的原因。

網(wǎng)友建議：

　　信用證其實(shí)是最簡(jiǎn)單便捷的操作方式，所有的東西都是明文規(guī)定好的。

　　復(fù)雜性在于對(duì)開證行的審核，國(guó)外金融業(yè)非常發(fā)達(dá)，所以有很多都是很小的銀行，一切以客戶的利益為最高準(zhǔn)則，自然我們的利益就會(huì)受損。

　　做好對(duì)客戶以及其開證行信譽(yù)的調(diào)查是前期非常非常重要的一件事情。對(duì)于一些信譽(yù)度不高的國(guó)家和地區(qū)的信用證，最好就不要接受，直接要求TT。

　　最后的防范就是去中信保投保，真的出現(xiàn)拒付問題，由中信保會(huì)賠付貨值的90%，后續(xù)由于其是國(guó)資的會(huì)有政府出面跟當(dāng)?shù)卣簧孀坊刎浛睢６彝侗５谋ＹM(fèi)相對(duì)于貨值來說簡(jiǎn)直就是九牛一毛，交一萬塊錢保證金，每次出運(yùn)少的幾百塊保費(fèi)多的也就千把塊錢。最主要的是他們可以對(duì)客戶進(jìn)行資信調(diào)查，如果真的有很多不良記錄會(huì)直接通知你，提醒你防范。

　　遇到信用證，首先要調(diào)查其公司信息，還有其開證行swift 讓自己銀行調(diào)查資信情況；其次，先讓客戶發(fā)過草本信用證來審查條款，如果有軟條款之類的千萬不要接受。最后，涉及到第三方檢測(cè)結(jié)果作為交單單據(jù)的盡量別接受。

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